El seguro para mascotas está diseñado para proteger a los propietarios contra las dificultades financieras que pueden enfrentar si su mascota se enferma inesperadamente o sufre lesiones en un accidente. Sin seguro, el propietario debe cubrir todos los costos del tratamiento, medicamentos, rehabilitación y otros cargos.
Según la póliza elegida y el nivel de cobertura, los propietarios pueden tener que pagar entre $0 y $500 cuando su mascota necesita atención, y la póliza de seguro paga el resto. El costo real del seguro para mascotas varía según muchos factores, incluida la especie y la raza de la mascota, así como su edad, sexo, salud general e incluso el lugar donde vive la mascota. El tipo de póliza, así como los límites anuales y de por vida y los valores en exceso, también determinan la cantidad que paga una persona.
En general, el seguro puede costar desde $50 por mes para pólizas solo para accidentes hasta $80 por mes para cobertura de accidentes y enfermedades, y $100 por mes para pólizas integrales, en promedio. Pero, la cantidad real pagada puede ser mucho mayor o menor que esta cantidad.
La importancia del seguro para mascotas
El seguro para mascotas está diseñado para cubrir parte o la totalidad del costo del tratamiento asociado con enfermedades y lesiones inesperadas que sufre una mascota. El titular de la póliza paga una suma anual o cuotas mensuales, y si su gato o perro debe someterse a un tratamiento, la compañía de seguros generalmente pagará el costo del tratamiento menos cualquier valor de copago y deducible. Tener una póliza de seguro puede evitar que los propietarios se enfrenten a facturas veterinarias por un total de varios miles de dólares. Significa que la mascota puede recibir el mejor tratamiento posible sin que el propietario tenga que preocuparse de si realmente puede pagar ese nivel de tratamiento.
Algunas pólizas de seguro para mascotas también incluyen cobertura preventiva o de bienestar, aunque esto generalmente se limita a pólizas integrales y la cobertura adicional tiene un costo adicional. La atención preventiva incluye tratamientos como vacunas, tratamiento antipulgas y tratamiento antiparasitario. Aunque estas pólizas no suelen resultar mucho más baratas que pagar los tratamientos de forma individual, permiten al titular de la póliza repartir el costo en el espacio de un año, en lugar de pagar todo de una sola vez.
Otro elemento del seguro para mascotas es la responsabilidad civil. El nivel de responsabilidad pública varía de una póliza a otra y es posible que no esté disponible para ciertas razas que se consideran de alto riesgo, pero este componente de una póliza cubre el costo de los daños a la propiedad de terceros y las lesiones a terceros causadas por la mascota..
¿Cuánto cuesta el seguro de mascotas?
Los precios de los seguros para mascotas varían considerablemente según el tipo de animal que esté asegurando, así como la raza, ya que los perros cuestan más para asegurar que los gatos, y ciertas razas de perros resultan mucho más caras que las razas cruzadas. Asegurar un Bulldog Francés, por ejemplo, puede costar dos o tres veces más que asegurar un mestizo como un Cruz M altés.
| Animal | Prima anual del seguro |
| Gato | $650 |
| Perro pequeño | $1, 400 |
| Perro mediano | $1, 300 |
| Perro grande | $1, 200 |
| Raza de perro | Prima anual del seguro |
| Cruz de M alta | $1, 000 |
| Dachshund | $1, 500 |
| Cavoodle | $1, 000 |
| Labrador | $1, 500 |
| Bulldog francés | $2, 600 |
Los perros mayores tienen más probabilidades de enfermarse, lo que significa que las aseguradoras cobran más por las pólizas de seguro para perros mayores. En algunos casos, puede ser difícil encontrar un seguro para perros mayores. Otros factores que influyen en el costo son el tipo de póliza, siendo las pólizas solo para accidentes las más baratas y las pólizas integrales de por vida con extras adicionales como planes de atención preventiva de bienestar.
Otro factor que puede influir en el precio del seguro es si un animal está castrado. Esto es especialmente cierto en el caso de los perros y los seguros para perros. Los perros castrados tienen menos probabilidades de desarrollar ciertas enfermedades y afecciones, y es menos probable que desarrollen o muestren problemas de comportamiento.
Tipos de pólizas
Hay diferentes niveles de póliza, desde pólizas básicas solo para accidentes que no cubren ninguna enfermedad pero sí cubren lesiones accidentales, hasta pólizas de por vida, que cubren accidentes y lesiones y pagan por la vida de cada condición cubierta.
A continuación se muestran los principales tipos de póliza:
- Solo para accidentes: las pólizas solo para accidentes son las más económicas, pero cubren menos que otros tipos de pólizas. Las únicas enfermedades que están cubiertas por una póliza solo de accidentes son aquellas que se incurren como resultado de un accidente. De lo contrario, las pólizas solo para accidentes cubren lesiones físicas sufridas por accidentes, incluidos los accidentes de tránsito.
- Tiempo limitado: una póliza de tiempo limitado cubre a su mascota durante un período determinado por cada nueva enfermedad o lesión. La mayoría de las pólizas de tiempo limitado son pólizas de 12 meses. Si tu mascota desarrolla una enfermedad y necesita tratamiento durante 6 meses, todo esto entra dentro del tiempo y estarás cubierto. Si su mascota desarrolla una enfermedad de por vida, solo estará protegida durante los primeros 12 meses.
- Beneficio máximo: las multas por beneficio máximo tienen un límite financiero, en lugar de un límite de tiempo. Por ejemplo, si una póliza tiene un beneficio máximo de $5,000, su mascota estará protegida hasta este valor por cada incidente de enfermedad o lesión. Si el costo excede este monto, el seguro ya no lo cubrirá, pero el beneficio se extiende por la duración de la póliza de seguro y mientras sigas renovando y haciendo pagos.
- Lifetime: las pólizas de por vida suelen ser las más caras porque ofrecen la cobertura más completa. El animal está cubierto de incidencias a lo largo de su vida. Sin embargo, incluso estas pólizas pueden tener límites financieros, como un límite anual que se usa para todos los incidentes combinados o un límite de por vida. Sin embargo, en general, estos límites son más altos que con otros tipos de pólizas de seguro para mascotas.
Límites y Excesos
Al comparar pólizas de seguro, los propietarios deben tener en cuenta los límites y las franquicias vigentes.
- Exceso de Valor – El exceso de valor es la cantidad que el tomador paga antes de que el seguro comience a cubrir los costos restantes. Por lo tanto, si presenta un reclamo por $5,000 de tratamiento pero tiene un exceso de $500, la compañía de seguros para mascotas reembolsará la parte acordada de $4,500 del reclamo.
- Tasas de reembolso: el seguro de mascotas no suele cubrir el 100 % de una reclamación, incluso después de restar el exceso. La tasa de reembolso es el porcentaje de la reclamación, menos su franquicia, que pagará la aseguradora. Entonces, en el ejemplo anterior, si presenta un reclamo por $5,000 y tiene un exceso de $500 y una tasa de reembolso del 80%, la aseguradora pagará el 80% de $4,500 o $3,600 y usted se quedará para pagar los $1, 400 restantes.
- Límites anuales – Un límite anual es la cantidad máxima que la aseguradora pagará en cualquier período de doce meses. Algunas pólizas proporcionan límites anuales para cada incidente y algunas pólizas tienen un límite anual combinado.
- Límites de por vida: un límite de por vida es el monto total que la aseguradora pagará durante la vida de su mascota por una afección específica. Una vez alcanzado este límite, la aseguradora no pagará más por esa condición en particular.
- Límites de condición: se pueden establecer límites por condición para que la aseguradora acepte pagar hasta una cierta cantidad por lesión o enfermedad. Si luego su mascota sufre otra lesión o enfermedad, tendrá el mismo límite para este incidente.
- Sublímites: la mayoría de las pólizas tienen sublímites. Por lo general, se proporciona un sublímite para dolencias o condiciones específicas y es más bajo que el límite anual general. Por ejemplo, una póliza podría tener un límite anual de $10,000 con un sublímite de $2,500 para condiciones dentales.
Características adicionales a considerar
Hay muchas características de seguro para mascotas que pueden o no estar incluidas en una póliza en particular. Algunos a tener en cuenta incluyen:
Algunos a tener en cuenta incluyen:
- Planes de Bienestar: el seguro para mascotas generalmente está destinado a cubrir enfermedades y lesiones inesperadas y no cubrirá la atención de rutina o preventiva. Sin embargo, algunas pólizas pueden ofrecer planes de bienestar como parte del paquete o como complemento opcional. Estos planes cubren una cantidad limitada de atención de rutina cada año y, por lo general, se pueden usar para costos como el tratamiento contra pulgas y parásitos. Estos pueden ahorrarle dinero durante el año, pero verifique los límites y asegúrese de que se beneficiará de su uso.
- Atención dental: la atención dental no se incluye necesariamente como estándar en todas las pólizas, excepto cuando se requiere un trabajo dental como resultado de un accidente. La caries dental y otras afecciones dentales son muy comunes, especialmente en perros mayores, por lo que la inclusión del cuidado dental generalmente atrae primas más altas.
- Tratamientos alternativos: algunas aseguradoras permiten el uso de tratamientos alternativos, siempre que sean recetados por un profesional veterinario y administrados por un profesional con licencia. Otros no lo hacen. Dichos tratamientos alternativos pueden incluir hidroterapia, acupuntura o tratamiento con láser. Si quieres que tu perro se beneficie del uso de tratamientos alternativos, asegúrate de que estos estén cubiertos en cualquier póliza que consideres.
- Dietas recetadas – Las dietas recetadas son otro factor que no siempre se incluye como estándar. Si su veterinario cree que su perro se beneficiaría de, por ejemplo, un alimento diseñado para apoyar la función renal y su póliza no lo cubre, tendrá que pagar el alimento usted mismo.
- Condiciones preexistentes: la mayoría de las compañías de seguros para mascotas no cubren las condiciones preexistentes, pero hay plazos para lo que se considera una condición preexistente. Por ejemplo, algunas pólizas pueden considerar que una enfermedad está curada si el veterinario ha concluido el tratamiento y el perro ha estado libre de síntomas durante 12 meses.
Cómo ahorrar dinero en el seguro de mascotas
El seguro para mascotas puede eliminar las dificultades financieras de enfermedades y lesiones inesperadas de su mascota, y le permite tomar decisiones de tratamiento basadas completamente en lo que es mejor para su mascota. Pero eso no significa que debas pagar más de lo que debes. Hay algunas formas de ahorrar dinero en el seguro de mascotas.
- Reducir la cobertura: es posible que no necesite una póliza a todo riesgo para su perro, y tomar una póliza con límites anuales para un perro generalmente saludable podría ahorrarle cientos de dólares al año.
- Aumentar la franquicia: algunas aseguradoras tienen una franquicia obligatoria, pero pueden permitirle aumentar este nivel. Por lo general, cuanto mayor sea su franquicia, menor será la prima de su seguro porque la aseguradora sabe que no tendrá que pagar tanto durante la vigencia de la póliza.
- Aproveche los descuentos: hay muchos descuentos diferentes que pueden ayudar a reducir el costo del seguro para mascotas. Si tiene dos o más mascotas, busque políticas que ofrezcan descuentos por varias mascotas. Vea si su compañía de seguros de hogar ofrece un descuento de pólizas múltiples si contrata el seguro de su mascota a través de ellos también. Otros descuentos pueden estar disponibles para aquellos en las fuerzas armadas, jubilados o estudiantes. También puede obtener un descuento si paga anualmente, en lugar de mensualmente.
- De-sexing: dessexuar a una mascota reduce el riesgo de varias enfermedades y afecciones, por lo que las aseguradoras suelen ofrecer primas más bajas para las mascotas que han sido castradas.
Conclusión
El seguro para mascotas puede ayudar a proteger a sus mascotas al garantizar que usted tenga el apoyo financiero para poder pagar el tratamiento si su gato o perro sufre una lesión o contrae una enfermedad inesperada. También lo protege de costos inesperados. Los precios de los seguros para mascotas varían según el tipo, la raza y la edad del animal asegurado, así como el tipo y el nivel de cobertura que ofrece la póliza.
Por lo general, puedes esperar pagar entre $50 y $100 al mes por un seguro para mascotas, pero hay pólizas que cuestan más o menos que esto.
