Muchas personas ven a sus mascotas como miembros de la familia. No es de extrañar que consideren un seguro para los compañeros caninos y felinos. El hecho es que 114,3 millones de hogares estadounidenses tienen un perro o un gato, o ambos. Sin embargo, según la Asociación Norteamericana de Seguros Médicos para Mascotas (NAPHIA), solo 3,45 millones están asegurados.
Puede preguntarse si es un gasto que vale la pena. Después de todo, el costo mensual promedio para asegurar un perro es de $48.78 o más de $585. Los gatos son más baratos a $20.99 al mes o más de $251 al año. Como todo lo demás, el costo ha seguido aumentando hasta alcanzar los 23.4% anual en los últimos cinco años. Tenga en cuenta que esta observación, sin duda, también se aplica a los gastos veterinarios.
Según la Asociación Estadounidense de Productos para Mascotas, los costos anuales promedio suman $700 y $379 para perros y gatos, respectivamente. A primera vista, un seguro para mascotas parecería ser una buena elección. Sin embargo, analicemos los hechos para ayudarlo a tomar una decisión informada.
Tipos de seguro
El seguro para mascotas se diferencia de nuestros planes debido a los diferentes aspectos del cuidado que se reflejan en la forma en que las personas ven a sus perros y gatos. Algunos los consideran animales de trabajo, ya sea atrapando ratones o recuperando animales. Otros realmente aman a sus mascotas, pero pueden resistirse a la medicina preventiva, como las limpiezas dentales. Algunos propietarios llegan a pensar en sus animales de compañía como sus hijos o los llamados bebés peludos.
El seguro para mascotas por lo general viene en tres tipos principales: solo accidentes, accidentes y enfermedades, y coberturas de bienestar. Lo que está incluido varía según el que elija y la aseguradora. Actualmente, hay 20 proveedores miembros de NAPHIA. Como ya habrás adivinado, incluso estas categorías aparentemente bien definidas aún dejan espacio para la interpretación. Por eso debes hacer tu tarea.
Cosas a considerar
Muchas empresas son transparentes sobre lo que cubren y excluyen. Le recomendamos encarecidamente que comience por ahí cuando decida si el seguro para mascotas es adecuado para su mascota. Piense en la disposición y el comportamiento de su perro o gato. Un cachorro que mastica todo lo que encuentra puede ser más propenso a tragar algo, lo que lleva a una cirugía de obstrucción intestinal.
Un gato al aire libre tiene más probabilidades de lesionarse o morir que uno que se mantiene estrictamente en el interior. El primero suele tener una vida útil de hasta 5 años, mientras que el segundo puede vivir 15 años o más. Por lo tanto, es imperativo leer la letra pequeña.
Otros factores a verificar incluyen:
- Raza
- Condiciones preexistentes
- Cantidad de cobertura
- Personalización
- Atención al cliente
- Precio
Vamos a profundizar en cada uno y darte consejos sobre lo que debes verificar.
Raza
Puede pensar que el seguro para mascotas es una propuesta única para todos. Desafortunadamente, no lo es. En cambio, la raza entra en juego como un factor determinante en la prima. Por ejemplo, asegurar un Labrador Retriever de cuatro años costará alrededor de $509 al año. Sin embargo, eso está en el rango de $400 a más de $869, dependiendo de la raza. La cobertura de accidentes y enfermedades para pastores alemanes y beagles es de aproximadamente $412.
El rango para gatos es de $120 a $612 al año. La raza también afecta el costo de la cobertura con estas mascotas. Por ejemplo, la prima de un gato exótico para la cobertura de accidentes y enfermedades es de aproximadamente $153. Una simple prueba de ADN puede determinar el linaje de tu gatito o cachorro. Sin embargo, baste decir que algunas razas son más propensas a condiciones específicas que otras, lo que afecta directamente su costo.
Condiciones preexistentes
Las condiciones preexistentes son tan estrictas para las mascotas como para las personas. Por ejemplo, Nationwide no cubrirá estas cosas para planes médicos mayores, médicos o de lesiones. Sin embargo, eso no es inusual y es algo que probablemente encontrará en todos los ámbitos. La mayoría de las empresas clasifican estos problemas como curables e incurables. Puede obtener cobertura para lo primero, pero normalmente no para lo segundo.
La otra cosa que debe verificar son las exclusiones bilaterales. Son condiciones que afectan un lado del cuerpo de una mascota, pero que probablemente afectarán al otro con el tiempo. Los ejemplos clásicos son un desgarro del ligamento cruzado anterior (LCA) y la displasia de cadera. Es posible que algunas aseguradoras no cubran la segunda ocurrencia si ocurrió antes de que comprara cobertura para su mascota.
Para asegurarse de obtener el mejor valor y los mejores servicios por su dinero, le recomendamos que no busque la primera compañía de seguros para mascotas que encuentre, sino que haga una comparación exhaustiva entre varias opciones en el mercado. Estas son algunas de las compañías de seguros para mascotas mejor calificadas que vale la pena consultar al momento de elegir:
Mejores compañías de seguros para mascotas:
Más asequibleNuestra calificación:4.3 / 5 COMPARAR COTIZACIONES Más personalizableNuestra calificación:4.5 / 5 COMPARAR COTIZACIONES Lo mejor para pagos directosNuestra calificación: 4.0 / 5 COMPARAR COTIZACIONES
Cantidad de la cobertura
La cantidad que una compañía de seguros pagará por el incidente es otro elemento a investigar. Algunas aseguradoras, como He althy Paws, no tienen límites en la cobertura, mientras que Nationwide tiene deducibles anuales. Trupanion los especifica por la condición. Eso hace que conocer el linaje de su mascota sea esencial para comparar proveedores. Los deducibles suelen oscilar entre $ 100 y $ 1, 000.
También vale la pena señalar que las aseguradoras suelen tener un período de espera antes de que comience la cobertura. Puede ser entre 14 y 30 días, donde la mayoría restringe los beneficios que puede recibir. Desafortunadamente, es un mal necesario para prevenir el fraude.
Personalización
Todas las mascotas son diferentes, lo que hace que poder personalizar un plan de seguro sea un beneficio para algunos dueños de perros y gatos. Probablemente encontrará que los proveedores no permitirán otras opciones u ofrecerán algunas.
Cosas que buscar incluyen:
- Descuentos por varias mascotas
- Costos de rehabilitación
- Cobertura de bienestar
- Terapia conductual
- Visitas veterinarias en línea
- Mascotas exóticas, en su caso
A menos que compre una póliza de bienestar, tendrá que pagar las visitas al veterinario de rutina, la atención preventiva y las vacunas. El hecho es que las mascotas no viven lo suficiente como para que las aseguradoras cobren lo suficiente en las primas para justificar su cobertura. Los exámenes anuales son algo que debe hacer sin importar si la compañía de seguros los requiere para la cobertura. Algunos lo hacen.
Servicio al cliente
El servicio al cliente es a menudo un problema que nos rompe el trato y que amerita una investigación. Sugerimos comenzar con el sitio web de la compañía y la sección de preguntas frecuentes. Entiende lo que está incluido y excluido con cada plan, prestando especial atención a tus obligaciones. También recomendamos leer reseñas y verificar el registro de la aseguradora con Better Business Bureau (BBB).
Otras cosas pueden hacer o deshacer la presentación de reclamos, desde tarifas de procesamiento lentas hasta razones vagas para rechazos. Sugerimos informarse de copagos con incidencias, pruebas y recetas. La mayoría de las empresas ofrecen garantías de devolución de dinero, que siempre nos gusta ver en un negocio sin importar lo que vendan. Asegúrese de comprobar también cuándo está disponible el servicio de atención al cliente.
Precio
Todo se reduce al precio. Como ha visto, las primas a menudo son menos de lo que puede pagar cada año por atención veterinaria. Son los imprevistos los que suelen costar más, como una enfermedad crónica o un accidente. Un seguro para mascotas vale la pena si cubre uno de estos incidentes. Por ejemplo, la cirugía del LCA puede costar entre $3500 y $5000, sin incluir la atención de apoyo o el tratamiento de las complicaciones.
Reflexiones finales
Decidir si el seguro de mascotas vale la pena para perros y gatos se reduce a su presupuesto, el estilo de vida de su mascota y la edad de inscripción. Recuerde que cuanto antes los consiga asegurador, es más probable que valga la pena a largo plazo. Sin embargo, no permita que una condición preexistente o su edad le impidan al menos hacer algunas compras comparativas. Reembolsarle una reclamación puede ser todo lo que necesite para justificar la inversión.
